Ипотечные каникулы

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов Cookies и других пользовательских данных, в соответствии с Политикой конфиденциальности. Запретить сохранение таких файлов можно в настройках браузера.

Согласен

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 18 месяцев.
В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Особые обстоятельства, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.
Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул
На основании пунктов 1–4 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

✓

У вас особые обстоятельства

✓

Сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 млн. руб.

✓

Жильё, на которое взят кредит, является единственным

✓

Ранее вам не были предоставлены ипотечные каникулы

Вам могут отказать в ипотечных каникулах, если хотя бы одно из обязательных условий не соблюдается. В этом случае попробуйте подать заявку на реструктуризации кредита.

Как это работает:
● Можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер
● Льготный период длится максимум 18 месяцев
● Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода

Особые обстоятельства заемщика и подтверждающие документы:

Потеря работы

Основание
п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Понадобится 1 документ из списка:
Выписка из регистра Госуслуг (Справка) в сфере занятости о статусе безработного в поиске работы
Трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме

Инвалидность I или II группы

Основание
п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:
Справка об инвалидности.
Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Основание
п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Подтверждающий документ:
Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.
Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%

Основание
п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Понадобится 1 документ из списка:
Справка о доходах и суммах налога физического лица, с информацией за текущий и предыдущий год
Справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России за последние 12 полных месяцев
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме за текущий и предыдущий год

Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%

Основание
п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Описание ситуации
У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.

Понадобятся следующие документы из списка:
1. Свидетельство о рождении ребенка (детей)
2. Свидетельство об усыновлении/удочерении
3. Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
4. Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом 1 или 2 группы)
5. Любой документ из списка, подтверждающий доход (не требуется участникам зарплатного проекта и получателям пенсии в Банке):
Справка о доходах и суммах налога физического лица, с информацией за текущий и предыдущий год
Справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России за последние 12 полных месяцев
Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме за текущий и предыдущий год

Чрезвычайная ситуация природного или техногенного характера

Основание
п. 6 ч. 2 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ
Описание ситуации
Заёмщик проживает в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации (далее — ЧС), нарушены условия его жизнедеятельности, и в результате ЧС им было утрачено имущество.>
Заёмщик может обратиться в банк с требованием об ипотечных каникулах по причине ЧС не позднее 60 дней с момента установления фактов его проживания в жилом помещении в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты имущества в результате ЧС.
Понадобятся следующие документы из списка:
1. Документы об установлении фактов проживания заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате ЧС, выдаваемыми уполномоченными органами.
2. Документы, подтверждающие, что предметом ипотеки является жилое помещение, единственно пригодное для проживания заёмщика.

Рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей

Основание
П.7 части 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ
Понадобится следующие документы
Свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в Российской Федерации или свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул:
● Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаещиками).
● Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связи с трудной жизненной ситуацией/особыми обстоятельствами).
● Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).
● Документы, подтверждающие наличие особых обстоятельств заемщика.
● Паспорт гражданина РФ.

Документы можно подать в офисах банка. Подтверждающие документы должны быть с подписью уполномоченных лиц и печатью. Они могут быть предоставлены в оригинале либо копии, заверенной в установленном законом порядке. Если это предусмотрено законодательством, подтверждающие документы могут быть предоставлены в виде электронного документа, подписанного с использованием электронной подписи лица, выдавшего документ.

Что такое ипотечные каникулы и зачем они нужны?

Ипотечные каникулы — это льготный период, предусмотренный Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ, в течение которого вы можете уменьшить или приостановить выплаты по ипотечному кредиту на срок до 18 месяцев.

Сколько раз можно воспользоваться ипотечными каникулами?

Кто может оформить ипотечные каникулы?

Где я смогу увидеть новый график платежей по кредитному договору?

Какие документы необходимо предоставить?

● Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаещиками).
● Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связи с особыми обстоятельствами).
● Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).
● Документы, соответствующие особым обстоятельствам.
● Паспорт гражданина РФ.

Как подать заявку на ипотечные каникулы?

Отражаются ли оформленные ипотечные каникулы в кредитной истории?

Да, по закону 218-ФЗ финансовые организации обязаны предоставлять сведения о заёмщиках в бюро кредитных историй (БКИ) и информировать обо всех изменениях в условиях кредитного договора, в том числе по ипотечным каникулам.
Однако, решение о выдаче последующих кредитов принимается на основе многих факторов — платёжеспособность, возможность обслуживания нового кредита и много другое. Набор факторов каждый кредитор определяет для себя самостоятельно.

Надо ли подписывать дополнительное соглашение при оформлении ипотечных каникул?

Какие расходы могут возникнуть при оформлении ипотечных каникул?

Почему льготный период может прекратиться досрочно?

Ипотечные каникулы досрочно прекращаются в следующих случаях:
● если в течение льготного периода вы досрочно внесёте сумму платежей по кредиту, которую вы должны были уплатить без каникул,
● если вам предоставят каникулы по причине ЧС до даты окончания каникул по другому основанию (то же правило применимо и при предоставлении каникул до окончания срока действия каникул по причине ЧС),
● если вам предоставят каникулы для военнослужащих до даты окончания ипотечных каникул.
По моему кредиту уже действует льготный период по причине тяжёлой жизненной ситуации. Что произойдет, если я подам заявку на ипотечные каникулы в связи с ЧС?
Если на момент подачи требования о предоставлении ипотечных каникул в связи с ЧС по кредиту уже действует льготный период, установленный по причине наступления иной тяжелой жизненной ситуации, то такой льготный период досрочно прекращается.